股份制银行如何利用司法网络查控平台加强风险管控案例分析

随着信息技术的飞速发展，电信诈骗等犯罪行为日益猖獗，给社会和金融体系带来了严重的安全隐患。为应对这一挑战，金融机构正积极响应国家政策，构建与人民银行、银监会等金融专用网络的安全连接，实现中央和地方相关部门对金融资产的快速查询、冻结、扣划等操作。
在这一背景下，授权司法网络查控统一管理平台应运而生。该平台致力于整合法院查控、涉案资金网络查控、电信诈骗风险事件管理等系统需求，通过网络查控的统一管理，实现对涉案账户和资金的黑名单查询、快速查询、紧急止付、冻结扣划等功能。平台与相关业务系统对接，全面覆盖客户资产，满足业务管理需求，支持集中与分散业务处理、自动与人工审核等多种管理模式。
系统功能方面，该平台为银行核心业务及渠道系统提供统一的网络查控管理平台框架及其接口规范，实现“统一数据集市、统一技术平台、统一接口标准、统一监控分析”的司法协执工作管理功能。逐步建立和完善涉案账户资金网络查控机制及工作协同流程，实现快速查询、冻结、扣划、止付、凭证影像调阅以及信息共享、可疑上报等功能。
项目特点在于，在成熟软件产品的基础上，根据银行各业务系统的数据特点和需求，进行定制开发，以缩短项目实施周期，降低风险。同时，支持多部委监管要求下的电信反诈骗和网络查控措施协作机制，提供司法查控协作“统一管理平台”解决方案。
该平台协助商业银行建立工作制度和管理平台，协助各级司法机构进行网络执行和管控，满足司法协作要求下的查询、管控、业务检查、信息共享、可疑情况报告、业务联动等快速反应机制。同时，提供查询、止付、冻结、续保、解冻等电信反诈骗和网络查控措施的操作实施，实现对客户、账户、交易控制、业务联动的全面监控管理。
通过建立后批量数据集市，支持批量数据的快速查询，满足监管要求下的存款、其他金融资产等信息的报文反馈。项目价值在于，为政府机关、金融监管机构提出的司法网络查控、涉案账户资金网络查控、电信诈骗犯罪防控等协执工作提供统一的管理平台和应用功能。
在实际应用中，该系统已取得显著成效。它使得申请救助家庭经济状况核对工作的数据范围更加广泛，联网对接更加顺畅，数据运用更加充分。通过与多部门、金融机构的对接，该系统为各类救助类别提供核对工作，为建立分层分类社会救助体系发挥了重要作用。
总之，授权司法网络查控统一管理平台为金融机构提供了一个有效的工具，以应对电信诈骗和网络犯罪，保护客户的资产安全，同时也为政府和社会提供了强有力的支持。项目介绍

大众发布《电信诈骗风险交易管理和网络执行查控》相关文件要求，指出金融机构必须与人民银行、银监会金融专用网络渠道建立安全连接，实现中央和地方人民法院、公安机关、国家安全机关、检察机关对银行账户、银行卡、存款等金融资产的网上查询/冻结/扣划等一系列请求的快速响应和及时反馈功能。

授权司法网络查控统一管理平台旨在整合法院查控、涉案资金网络查控、电信诈骗风险事件管理等系统建设需求。通过网络查控统一管理，实现涉案账户和资金的黑名单查询、快速查询、紧急止付、冻结扣划等功能，并与相关业务系统对接，实现客户资产的全面覆盖查控，根据业务管理需求全面支持集中和分散业务处理、自动处理、人工审核处理等多种管理模式。

系统功能 面向银行核心业务及渠道系统提供统一的网络查控管理平台框架及其接口规范。 实现 “统一数据集市、统一技术平台、统一接口标准、统一监控分析”的司法协执工作管理功能。 逐步建立、完善涉案账户资金网络查控机制及工作协同流程，并通过网络执行快速查询、冻结、扣划、止付、凭证影像调阅以及信息共享、可疑上报等功能建设与数据交互接口规范实现。 完成部委机关、银监会或人民银行、银行端三方之间相关系统建设、业务改造实施方案，为之提供 “快速响应、即时查询、联动控制、信息调阅”的7*24小时联网通道。

项目特点

在成熟软件产品的基础上，基于银行各业务系统的数据特点、相关系统需求，分析软件产品定制的差异性，以定制开发的方式进行系统实施，尽可能缩短项目实施周期，降低项目实施风险。

在公安部、公诉部、国家安全部和人民银行、银监会等多部委监管要求下，支持电信反诈骗和网络查控措施协作机制和金融机构部门实时业务联动接口，提供司法查控协作“统一管理平台”解决方案。

协助商业银行建立工作制度和管理平台，协助各级司法机构进行网络执行和管控，满足司法协作要求下的查询、管控、业务检查、信息共享、可疑情况报告、业务联动等快速反应机制。

提供查询、止付、冻结、续保、解冻等电信反诈骗和网络查控措施的操作实施，实现对客户、账户、交易控制、业务联动的全面监控管理。

通过建立后批量数据集市，支持批量数据的快速查询和监管要求下的存款、其他金融资产等信息的报文反馈。

项目价值 为政府机关、金融监管机构提出的司法网络查控、涉案账户资金网络查控、电信诈骗犯罪防控等协执工作配合要求，建立统一的管理平台及独立的应用功能。 建立金融查控统一平台及独立应用管理功能，满足当前各类监管机构已下发的发文要求，适应后续其他监管扩展。 基于监管制定的技术规范，提供外联前置服务对接各类监管端系统，实现报文接口的统一解析、转换、生成等功能。 提供内联前置服务进行网络查询、控制、查验的业务联动，实现面向银行内部业务系统的标准化的统一接口规范。 通过业务系统升级改造，实现电信反欺诈和网络查控的全面业务联动操作要求，建立与内联前置服务的标准化接口及通讯通道。 客户评价 通过运行该系统，申请救助家庭经济状况核对工作数据范围更加广泛，数据项达到21大项，154个小项。 联网对接更加顺畅，纵向上省、市、县3级联网，横向上与11个部门，43家金融机构对接，核对网络高效运转。 数据运用更加充分，为10个部门，16个救助类别提供核对工作。 2021年，省级平台共完成核对107.79万户次、292.21万人次，其中低保存量核对43.31万户次、101.38万人次，低收入核对27.53万户次、105.59万人次，常态化核对36.94万户次，85.22万人次，为巩固脱贫攻坚成果，建立分层分类社会救助体系发挥了重要作用。